Skrevet af Tanja Bjerggaard, Ejendomsmægler, MDE
Udgivet: | Sidst opdateret:
Hvad dækker en ejerskifteforsikring og er den nødvendig? Dette er et spørgsmål, mange stiller, når de står over for at købe eller sælge en bolig. Her vil vi dykke ned i detaljerne og give dig en klar forståelse af, hvad en ejerskifteforsikring dækker og ikke dækker.
Hvad er en ejerskifteforsikring?
En ejerskifteforsikring skaber sikkerhed for både køber og sælger i en ejendomshandel. Den dækker uventede skader og mangler, der ikke er blevet oplyst eller opdaget, da handlen blev indgået. Denne type forsikring er især vigtig i ejendomshandler, hvor køberen ønsker at beskytte sig mod uforudsete udfordringer.
Når du overvejer at købe en ejerskifteforsikring, skal du først og fremmest være opmærksom på, hvad forsikringen dækker og ikke dækker. Dette kan du gøre dig klogere på i de følgende afsnit.
Læs mere om en ejerskifteforsikring her
Hvad dækker en ejerskifteforsikring?
En ejerskifteforsikring dækker kort fortalt skjulte fejl og mangler ved fast ejendom, som er opdaget efter overtagelse og ikke blev identificeret under købsprocessen. Herunder er en liste over, hvad der dækkes af ejerskifteforsikringen:
- Skader der ikke er nævnt i tilstandsrapporten.
- Skader der ikke er nævnt i elinstallationsrapporten.
- Skader der ikke er typiske for et hus af en bestemt alder og tilstand.
- Skader der ikke er nævnt af sælgeren.
- Skaderne skal være opstået, før køberen overtager boligen.
- Skader på over 5.400 kr. dækkes af forsikringen. Koster den under 5.400 kr. er det selvrisiko.
- Ejerskifteforsikringen dækker kun skader på selve bygningen og ikke på grunden, hvor den ligger. (*Andre regler ved udvidet ejerskifteforsikring – se længere nede)
Eksempler på skader der kan dækkes:
- En skade kan for eksempel være et brud, lækage, revnedannelse, skimmelsvamp eller manglende bygningsdele.
- For at skaden er dækket, skal den betydeligt reducere boligens værdi eller anvendelighed sammenlignet med lignende huse af samme alder, der er i generelt god vedligeholdelsestilstand.
- Hvis der er forhold ved boligen, der potentielt kan udvikle sig til skader senere hen, skal du kunne dokumentere, at disse forhold kan blive til en skade. Det er vigtigt at notere disse potentielle problemer inden købet af boligen.
Hvad dækker en ejerskifteforsikring ikke?
Der er vigtige begrænsninger med hensyn til, hvad ejerskifteforsikringen ikke dækker. Der er nemlig bestemte skader og fejl, som ikke er inkluderet i forsikringspakken. Herunder er en liste over, hvad der ikke dækkes af ejerskifteforsikringen:
- Alt der befinder sig udenfor soklen er ikke omfattet af en ejerskifteforsikring. (*Andre regler ved udvidet ejerskifteforsikring – se længere nede)
- Skader på under 5.400 kr. dækkes ikke af forsikringen.
- Skader, der er synlige ved salgstidspunktet, falder uden for ejerskifteforsikringens dækning.
- Aftalte og kendte forhold mellem køber og sælger.
- Fejl og skader, der opstår efter overtagelse af ejendommen.
- Normal slitage og ældning af ejendommen.
- Kosmetiske forhold eller forhold, som er forventede i forhold til andre bygninger på samme alder.
Vær opmærksom på sælgerens oplysninger
Det er vigtigt at være opmærksom på de informationer, sælgeren giver om boligen. Hvis sælgeren for eksempel har informeret dig om en fugtskade i kælderen, vil denne skade ikke være dækket af ejerskifteforsikringen, da du var bekendt med skaden ved købet.
Læs også: En boligrådgiver giver dig overblik under hele købsprocessen
Standard eller udvidet ejerskifteforsikring?
Du kan tegne en standard ejerskifteforsikring, der løber i 5 år, som også er den lovpligtige minimumsdækning, eller du kan vælge en udvidet dækningsperiode, der løber i 10 år. Vælger du en forsikring med udvidet dækning, kan den udover at vare længere for eksempel også dække ulovlige bygningskonstruktioner, forhold ved grunden og ulovlige stik- og kloakledninger. Konstruktionen skal have været ulovlig i forhold til de regler, der var gældende, da man byggede boligen.
Det kan være en god idé at søge rådgivning hos dit forsikringsselskab, når du skal beslutte, om du skal vælge en standard eller udvidet ejerskifteforsikring. Dit valg kan afhænge af flere faktorer som boligens alder, beliggenhed og rapporter.
Selvrisiko
På en ejerskifteforsikring er selvrisikoen højst 5.400 kroner for hver enkelt skade. I løbet af forsikringsperioden må selvrisikoen ikke komme over 54.000 kroner. Dette er gældende for både standard- og udvidet dækning.
Hvem betaler for ejerskifteforsikringen?
Som køber står du for at tegne ejerskifteforsikringen, men sælger har pligt til at betale halvdelen af præmien for den billigste ejerskifteforsikring på markedet. Dette fritager sælger for ansvaret for de mangler, der er dækket af forsikringen. De penge, sælger bidrager med, kan du anvende til at vælge den ejerskifteforsikring, der bedst passer til din specifikke boligsituation.
Prisen på en ejerskifteforsikring
Prisen på en ejerskifteforsikring afhænger af flere faktorer som boligens opførelsesår, størrelse, pris og om du vælger en standard eller udvidet ejerskifteforsikring.
En standard ejerskifteforsikring koster typisk mellem 13.000 og 30.000 kr.
Hvis der ikke er en tilstandsrapport eller elinstallationsrapport
Det er ikke et lovkrav, at sælger skal sørge for at få udarbejdet en tilstandsrapport og en elinstallationsrapport. Men ved at gøre det, kan sælger undgå at være ansvarlig for skjulte fejl og mangler ved boligen. Hvis disse rapporter ikke er lavet, bærer sælgeren ansvaret for boligens tilstand i 10 år efter salget.
Hvis der ikke er udarbejdet en tilstandsrapport og en elinstallationsrapport, kan du ikke tegne en ejerskifteforsikring hos et forsikringsselskab. I stedet skal du henvende dig til sælger, hvis du finder fejl og mangler ved boligen. Hvis I ikke kan nå til enighed om erstatning af skaderne, kan det ende med en retssag.
Hvis der ikke er lavet en tilstandsrapport, kan det være en god idé at få en byggesagkyndig til at gennemgå boligen, så du kan få et klart billede af boligens tilstand inden du vælger at købe den.
Hvis du opdager en skade på boligen
Hvis du opdager en skade på boligen, skal du hurtigst muligt anmelde den til dit forsikringsselskab. Jo længere tid der går, før du opdager skaden, desto sværere vil det være for dig at bevise, at den var til stede ved købet. Det er selvfølgelig vigtigt, at skaden eller årsagen til den har været til stede ved køb af ejendommen for at være dækket af ejerskifteforsikringen.
Det er dit ansvar at kunne bevise, at skaden er dækket af ejerskifteforsikringen. Jo ældre boligen er, jo sværere kan det blive for dig at bevise, at der er tale om en skade, som er dækket af forsikringen. Ejerskifteforsikringen vil ikke dække forhold, som består af slid eller manglende vedligeholdelse af boligen.
Når du har anmeldt skaden, vil forsikringsselskabets taksator typisk komme ud og besigtige skaden. Du bør ikke udbedre skaden, før selskabet har behandlet sagen, medmindre det er en akut fejl, som er farlig. Hvis du udbedrer skaden, forsvinder dit bevis i sagen. Det kan få stor betydning for din mulighed for at få erstatning. Husk desuden at få alt, hvad I aftaler, på skrift.
Få professionel hjælp og rådgivning hos Din-Bolighandel
Din-Bolighandel sikrer, at du føler dig tryg gennem hele købsprocessen, så du uden bekymringer kan fokusere på planlægningen af din flytning til dit nye hjem.
Kontakt os på tlf. 36 96 54 54 eller send en e-mail på info@din-bolighandel.dk hvis du har brug for hjælp eller har spørgsmål til bolighandel. Vi er altid klar til at assistere dig!
