Pantebrev i hus: Alt du skal vide i 2024

Skrevet af Tanja Bjerggaard, Ejendomsmægler, MDE

Udgivet: april 2, 2024 | Sidst opdateret: maj 7, 2025

Når man ønsker at investere i fast ejendom, er det ofte nødvendigt at optage et boliglån, da de færreste har tilstrækkeligt med penge til at købe en bolig kontant. Der findes forskellige typer boliglån, herunder realkreditlån, banklån og pantebrevslån.

Hvad er et pantebrev i hus?

Et pantebrev i hus er et juridisk dokument, der bekræfter en låntagers forpligtelse til at tilbagebetale et lån til långiveren. Pantebrevet indeholder vilkår og betingelser for lånet, herunder renter og tilbagebetalingsplan. Når et pantebrev tinglyses, bliver det en byrde på ejendommen og giver långiveren en rettighed i ejendommen som sikkerhed for lånet. Hvis låntageren ikke overholder låneaftalen, har långiveren ret til at inddrive lånet ved at kræve pantebrevet indfriet eller ved at sælge ejendommen på tvangsauktion. Det er vigtigt at bemærke, at en ejendom kan have flere pantebreve, der afspejler forskellige lån taget over tid. Ved salg af ejendommen skal pantebrevet enten indfries eller overtages af den nye ejer.

Fire fordele ved pantebrev i hus

Et pantebrev i hus kan give dig flere fordele:

1. Økonomisk tryghed: Et pantebrev skaber økonomisk tryghed, da det repræsenterer en officiel rettighed i ejendommen og forbedrer desuden din kreditværdighed som låntager. Fra långivers perspektiv, er der økonomisk tryghed ved at tabsrisikoen med pantebrev er begrænset, da boligen er stillet som sikkerhed for lånet.
2. Samlet lån: Et pantebrevslån giver mulighed for et samlet lån, da det kan finansiere op til 95% af boligens købspris. Dette adskiller sig fra realkreditlån, der kun finansierer op til 80% af boligen. Desuden kan et pantebrevslån også tilbyde en 100% fast rente uden bidragssatser eller rentetillæg.
3. Klar dokumentation: Pantebreve udgør klare og uangribelige dokumenter, der registreres og beskyttes juridisk. Både långivers og låntagers interesser er dermed beskyttet, hvilket skaber en større gennemsigtighed og tryghed i finansielle aftaler.
4. Omsættelighed: Pantebreve kan omsættes på det sekundære marked, hvilket giver dig mulighed for at sælge dem og omlægge lånene uden at skulle optage et nyt lån, hvis behovet opstår.
   
   Se også: Hvor meget kan jeg købe bolig for? Lær om økonomien ved boligkøb

Hvornår er det en god ide at vælge et pantebrevslån?

Et pantebrevslån er en ideel løsning for boligkøbere, der har fået afslag på et traditionelt boliglån hos banken eller realkreditinstituttet. Det betyder altså, at du ikke behøver at opgive dine boligdrømme, selvom du har fået et nej fra banken. Med et pantebrevslån er der stadig mulighed for at omdanne dette nej til et ja og realisere dine boligplaner.

Et pantebrevslån kan være en fordelagtig løsning i følgende situationer:

1. Når traditionelle lånemuligheder ikke er tilgængelige: Hvis du har fået afslag på et boliglån fra realkreditinstitutter eller banker, kan et pantebrevslån være en mulighed. Det kan være særligt relevant, hvis du ønsker at købe en bolig i områder, hvor det kan være svært at opnå realkreditfinansiering.
2. Til indfrielse af gæld: Pantebrevslån kan også bruges til at indfri andre typer gæld, såsom skattegæld eller SU-lån. Det kan være en måde at samle din gæld og få bedre kontrol over din økonomi.
3. Når hurtig finansiering er nødvendig: Hvis du har brug for finansiering inden for en kort tidsramme og banken ikke kan imødekomme dine behov, kan et pantebrevslån være en løsning. Tinglysningsprocessen for et pantebrev er ofte hurtigere end traditionelle låneprocesser.
4. Når du ønsker at udnytte friværdien i din bolig: Hvis du ejer en bolig og ønsker at låne penge baseret på friværdien, kan et pantebrevslån være en mulighed. Det kan give dig adgang til likviditet til andre formål, såsom renovering eller investering. Selvom pantebrevslån normalt har højere renter end traditionelle boliglån, kan det stadig være en fordelagtig og økonomisk attraktiv finansieringsmulighed, især når alternativet er at stå uden finansiering eller være begrænset til en lejebolig. Det er dog vigtigt at foretage en grundig vurdering af dine økonomiske forhold og undersøge forskellige lånetilbud, før du træffer beslutningen om et pantebrevslån. Det anbefales også at søge professionel rådgivning for at sikre, at du træffer den bedst mulige beslutning i forhold til dine økonomiske mål og behov.

Typer af pantebreve

Et pantebrev er et dokument, der juridisk beviser, at du som låntager har stillet pant i din bolig som sikkerhed for en gældsforpligtelse over for en långiver.

Der findes 4 forskellige slags pantebreve. Nedenfor er de kort beskrevet, men du finder en længere beskrivelse af alle typer pantebrev her.

1. Ejerpantebrev: Et ejerpantebrev er en form for sikkerhed, hvor ejeren af en fast ejendom stiller en del af ejendommen til rådighed som pant for et lån.
2. Sælgerpantebrev: Et sælgerpantebrev er en form for lån, hvor sælgeren af en ejendom udsteder pantebrevet til køberen, hvilket giver køberen mulighed for at betale ejendommens købesum over længere tid.
3. Skadesløsbrev: Et skadesløsbrev er en form for sikkerhed, hvor ejeren af en ejendom stiller ejendommen som pant for et lån, hvor beløbet er ukendt, og der angives et maksimumbeløb for gælden.
4. Realkreditpantebrev: Et realkreditpantebrev finansierer den del af boligens købesum, som dækkes af realkreditlånet. 

Hvordan laver man et pantebrev?

Processen for at lave et pantebrev indebærer følgende trin:

1. Udarbejdelse af pantebrevet: Långiver og låntager udarbejder og underskriver et pantebrev, der indeholder vilkår og betingelser for lånet samt angiver ejendommen som pant.
2. Tinglysning: Pantebrevet skal tinglyses i Tingbogen. Først her registreres pantebrevet og får juridisk gyldighed.
3. Prioritering: Pantebrevet får en prioritet baseret på tidspunktet for tinglysningen. Prioriteten afgør, hvor pantebrevet står i forhold til andre pantebreve eller byrder på ejendommen.
4. Indfrielse eller overtagelse: Hvis låntageren tilbagebetaler lånet som aftalt, kan pantebrevet blive indfriet. Hvis ejendommen sælges, skal pantebrevet enten indfries eller overtages af den nye ejer.

Husk tinglysningen!

Tinglysning er en afgørende proces, når det kommer til både huskøb og lån. Det er vigtigt at have styr på og få gennemført tinglysningen korrekt, da det sikrer, at rettigheder og byrder vedrørende ejendommen bliver registreret og juridisk anerkendt. Uden en korrekt tinglysning kan det være svært at opnå finansiering og sikkerhed i forbindelse med lån og ejendomshandel. Derfor er det vigtigt at søge professionel rådgivning og sikre, at tinglysningen bliver udført ordentligt for at sikre en tryg og lovlig gennemførelse af huskøb og lån.

Se også: Hvad er tinglysning af bolig, og hvorfor er det vigtigt?

Hos Din-Bolighandel tilbyder vi tryg og kompetent assistance gennem hele processen med tinglysning af et hus. Ønsker du professionel hjælp, kan du nemt bestille et tilbud hos os ved at følge dette link: Bestil tilbud på skødeskrivning og tinglysning her. 

Du er også velkommen til at kontakte os på tel. 36 96 54 54 eller sende en e-mail på info@din-bolighandel.dk. Vi ser frem til at høre fra dig.