Bankgaranti vs. deponering ved boligkøb – en grundig sammenligning

Skrevet af Michael Bjerggaard, Cand. Merc.

Udgivet: december 5, 2025 | Sidst opdateret: december 5, 2025

Når du køber bolig for første gang, vil du hurtigt møde begreberne bankgaranti og deponering. Begge sikrer, at sælger får sine penge, og at dine midler er beskyttet, men de fungerer forskelligt og har forskellige omkostninger. Kender du forskellen, kan du træffe bedre valg og undgå unødige udgifter. Her får du en enkel forklaring på, hvad de betyder for dig som boligkøber.

Sådan fungerer en bankgaranti

En bankgaranti er bankens skriftlige løfte om at betale restkøbesummen til sælger på det aftalte tidspunkt. Garantien dækker normalt købesummen minus den kontante udbetaling, som du indbetaler kort efter underskrift af købsaftalen.

• Der aftales typisk en frist i købsaftalen, ofte 5 til 10 hverdage, til at stille garantien.
• Garantien skal være uigenkaldelig og opfylde købsaftalens betingelser. Det betyder, at banken ikke kan trække løftet tilbage, hvis du har opfyldt dine forpligtelser.
• På overtagelsesdagen ophører garantien, når din bank overfører restkøbesummen til en spærret deponeringskonto i sælgers bank.
• Sælger får først endelig adgang til pengene, når skødet er tinglyst i dit navn uden anmærkninger og handlen er berigtiget.

Vigtigt: En bankgaranti fritager ikke køber for at betale. Hvis banken udbetaler til sælger under garantien, skylder du efterfølgende beløbet til banken.

Sådan fungerer deponering

Deponering er en indbetaling af udbetalingen eller hele købesummen til en tredjepart, typisk ejendomsmæglerens klientkonto eller en spærret deponeringskonto i sælgers bank. Pengene er låst, indtil handlen er endelig, og frigives først, når aftalens betingelser er opfyldt.

• Normalt deponerer du udbetalingen, ofte 5 til 10 procent af prisen, kort efter underskrift.
• Resten sikres med bankgaranti frem til overtagelse.
• Hvis der er kort tid til overtagelse, eller du ikke skal optage lån, kan du aftale at deponere hele købesummen med det samme og helt undgå bankgaranti.
• Skulle handlen ikke blive til noget, har du som udgangspunkt krav på at få deponeringen retur, med forbehold for aftalte vederlag, fx ved fortrydelsesret.

For sælger er deponering en tryghed for, at pengene allerede står klar. For køber er det en sikkerhed for, at sælger først får dem, når alle betingelser er opfyldt.

Prisen på bankgaranti og deponering

Når du skal vælge mellem bankgaranti og deponering ved boligkøb, er det vigtigt at kende forskellen på omkostningerne. Her får du et hurtigt overblik.

Bankgaranti pris

Bankgaranti koster et gebyr til banken, som typisk beregnes som en procentdel af garantibeløbet pr. påbegyndt kvartal – ofte mellem 0,5 og 1,5 procent. Dertil kan komme et oprettelsesgebyr.

• Eksempel: Ved et garantibeløb på 1,8 mio. kr. og en sats på 0,75 % pr. kvartal koster 2 måneder ca. 13.500 kr., mens 4 måneder løber op i ca. 27.000 kr.
• Hvis du samler hele din boligfinansiering i én bank, kan du ofte forhandle prisen ned.

Deponering pris

Deponering koster sjældent gebyrer, men kræver, at du har pengene stående klar. Mangler du hele beløbet, kan du få brug for et midlertidigt lån, hvilket medfører renteudgifter og eventuelle stiftelsesomkostninger.

• Har du pengene klar, og er der kort tid til overtagelse, kan deponering være billigere end bankgaranti.
• Er der lang tid til overtagelse, kan garantiprovisionen ofte være lavere end de samlede låneomkostninger ved at deponere tidligt.

For sælger medfører hverken bankgaranti eller deponering normalt ekstra udgifter. Eventuelle renter af deponerede beløb kan aftales, men da perioden typisk er kort, har det sjældent stor betydning.

Fordele og ulemper for køber

Når du køber bolig, har dit valg mellem bankgaranti og deponering stor betydning for dine omkostninger. Her får du et kort overblik over, hvad de to løsninger betyder for din økonomi.

Fordele ved bankgaranti:

• Binder ikke hele købesummen fra start, kun udbetalingen.
• Giver luft i økonomien, indtil boliglån udbetales på overtagelsesdagen.
• Ofte lavere udgift end rente på et ekstra lån, når der er længere ventetid.

Ulemper ved bankgaranti:

• Provision og eventuelle gebyrer kan løbe op.
• Kræver bankens godkendelse. Stram økonomi kan besværliggøre godkendelsen.
• Forlængelser koster ekstra, hvis tidsplanen skrider.

Fordele ved deponering:

• Ingen garantiprovision, ofte den billigste løsning ved kort tid til overtagelse.
• Midlerne står sikkert hos en neutral tredjepart.
• Bliver handlen ikke til noget, har du ret til pengene tilbage efter reglerne i aftalen.

Ulemperne ved deponering:

• Kræver kontanter med det samme eller et midlertidigt lån.
• Lån for tidlig deponering kan blive dyrt i renter.
• Pengene er låst, så din fleksibilitet mindskes.

Hvornår giver bankgaranti eller deponering bedst mening?

Herunder finder du konkrete eksempler på, hvornår det bedst kan betale sig at vælge enten bankgaranti eller deponering ved boligkøb. Eksemplerne gør det nemt at vurdere, hvilken løsning der passer bedst til din situation.

Kort tid til overtagelse (2-4 uger):

Har du pengene klar, er fuld deponering ofte billigst. Du undgår at betale garantiprovision, som ellers beregnes for et helt kvartal.

Længere tid til overtagelse (2-4 måneder):

Her er bankgaranti typisk billigere end at tage et midlertidigt lån for at kunne deponere hele beløbet.

Kontantkøb:

Vælg fuld deponering fra start. Bankgaranti er sjældent nødvendig, når hele beløbet kan betales kontant.

Usikkerhed om lånegodkendelse:

Få bankgarantien på plads tidligt. Husk at sikre dig fortrydelsesret og finansieringsforbehold i købsaftalen.

Store handler eller kompleks tinglysning:

Kombinér normal udbetaling med bankgaranti, og sørg for god tidsmargin, så du undgår ekstra gebyrer ved forlængelse af garantien.

Din-Bolighandel – din partner for sikker og enkel boligkøb

Vil du have ro i maven og fuldt overblik, når du skal købe bolig? 

Hos Din-Bolighandel får du ikke bare standardrådgivning – vi hjælper dig hele vejen fra første spørgsmål til nøglerne er i hånden. Vi laver konkrete beregninger på, hvad bankgaranti og deponering koster i netop din handel, og vi lægger en skræddersyet plan med alle vigtige datoer, frister og ansvarspunkter. På den måde kan både du og sælger føle jer trygge og sikre i processen.

Vores erfarne rådgivere står klar til at svare på dine spørgsmål og guide dig sikkert gennem alle detaljer. Kontakt os via kontaktformularen, ring på 36 96 54 54 eller skriv til info@din-bolighandel.dk – vi hjælper dig sikkert og trygt i mål med din bolighandel.